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宣布时间：2023-08-21 | 浏览：177
海马超等访谈简介 海马超等访谈由《云创未来巨匠讲堂》联合金盒企业治理集团配合推出，旨在挖掘乐成企业家、专家学者在企业经营及商业践行中的真知灼见。 2023年7月4日，由海马所主办，云创未来和金盒企业治理集团联合主办【海马超等访谈】栏目第17期《企业家的家族家庭财产危害治理》线上直播如期举办。 本期栏目特别邀请到中信保诚大湾区高净值业务部战略客户处总监，做客【海马超等访谈】直播间，解析家族企业和拟上市企业家如何治理财务危害，以及如何通过科学的财务战略提升企业的抗危害能力。 话未几说，让我们一起看看有哪些干货吧�。ū疚奈辈ド炯醢妫� 关注【金盒企业治理集团】微信民众号，即可预约海马超等访谈线上直播！
于曦 本期特邀嘉宾 中信保诚大湾区高净值业务部战略客户处总监 2005年加入寿险行业历任外资寿险公司机构卖力人 中外合资寿险公司总部战神项目卖力人 南粤基金PPP项目经理 AFP金融理财师认证 A-STEP资产持有架构师 李学勇 主持人 金盒集团 战略中心总监 海马所专家委员会专家委员 新华网创客大学项目 策划总监 精彩内容回首 超等面劈面 九问见真章
第一问 主持人－李学勇： 简单介绍一下中信保诚 嘉宾－于曦： 中信保诚人寿包管有限公司建立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团提倡创立。其中，保诚集团是一个接近180年历史的百年老店，在全球金融市场里有很是响亮的声誉和口碑，尤其在东南亚的生长独树一帜。说到中信，目前全国正部级央企只有三家，中信、中铁、中投，中信集团就是其中之一。各人很是熟悉的有中信证券、中信银行，中信信托，或者跟中信相关的一些金融子公司和实业公司，好比中信出书社。中信保诚也是中信集团旗下，是我国正部级央企跟外洋头部金融百年老店强强联合的结晶。 截至目前，中信保诚已经生长了23年，在全国结构25家分公司、96家市级机构，香港保诚是外洋同系之一，我们之间有许多业务联动，包括客户的一些效劳和交流等。 境内和外洋受差别的执法体系的治理，保单的形式和架构是有区别的，所以谈起中信保诚，我想可能有几个标签，正部级央企和一流的金控。 一流的金控怎么理解？ 许多客户希望在大的金融架构中完成储备账户的建立，包括证券账户的建立，种种金融资产的组合搭配，需要用到同配景下的治理人员，中信金控就能让客户实现一站式的资产配置。 现在集团全行业的联动是很是明显的，好比麦当劳的运动，客户可以享受，为什么？因为金拱门是中信集团所投的海内的一家食品公司，包括大昌行、三得利的一些洋酒、中信泰富的地产，所以我们在整个消费领域和实体建设领域有许多综合性的资源。综上所述，源于比较强大的集团配景和20多年的客户积累。我想今天线上有一些精英应该是中信的客户，能体验到整其中信集团的魅力。 第二问 主持人－李学勇： 究竟什么是财产？ 嘉宾－于曦： 关于各人所理解的财产，不管是普通人照旧企业家，外貌看到的是金钱看法，实际上财产从广义和狭义上讲，维度是纷歧样的。 现在财产治理行业，更多的是在帮高净值客户治理好钱袋子。钱袋子可以理解为是企业家在辛苦创业历程中所积累的大额财产。 这个财产如何去做好计划，是面临的很是棘手的问题。纵观这几年疫情之下，各人会觉得高净值人士的财产治理的数据有什么样的变革？中国企业家的财产拥有量是减少了照旧增多了？
广义上来看，财产治理更多地是要治理好生活，包括个人健康、子女教育、养老、家人生活事务安排。所以广义的财产是为了解决自身第一条理的马斯洛需求基础问题。
这里面我给各人介绍一组数据，我们跟胡润接近三年的相助，通过胡润全球的富豪榜的最新排名数据，会看到共有来自69个国家的2558家公司的3381位10亿美金的企业家上榜，财产纪录再次刷新。虽然现在有俄乌战争，有新冠疫情的后续影响，但全球10亿美金的企业家的总财产比例，照旧增长了4%，抵达了96万亿的人民币。
新上榜的数据当中，拥有世界人口57%的亚洲，上榜企业家占66%，其中上榜企业家总人数52，在上榜企业家的总财产是占有42%�？梢钥吹皆谡饫锩嬷泄呛苁墙景恋�，因为以969位，总数占整个10亿级美金企业家第一，比美国多了六成。
所以中国在革新开放之后，企业家的创富能力的速度是非�？斓�，10亿级美金的企业家的增长速度增加了1/3。这么多企业家创立的巨大财产和积累速度，跟企业自身生长是有深刻关联的。
纵观家族办公室、私行大客户，都是在围绕创一代到创二代的过渡，包括创一代如何把家族财产不绝延续的历程中，如何做好精品效劳。
许多企业家在主动创业的同时，也在做资本市场运作，包括家族财产治理和传承偏向，他们有了更深刻的认知和操盘。最近中国可能会陆陆续续出台许多密集型的政策，包括房产挂号政策，我了解到许多高净值人士现在对房产未来并不十分看好，甚至有的人可能在出售自己的屋子，虽然房产是财产的一部分，可是为什么要变换财产的固有形式，去做变革，那是看到了财产增长历程中，对当下或是未来有更好的保全价值。同时看到关于财产治理来讲，如何能让家族连续生长的综合架构想维突出重要。
最近李嘉诚把他的整个家族工业放到了大的基金当中，建立了新的更庞大的信托治理模式，我相信在财产看法当中，仁者见仁智者见智，每个人身份差别，对财产的理解差别，对财产背后所带来的增长差别，所以究竟如何治理好财产，才是更为要害的。
第三问 主持人－李学勇： 企业家和投资人的财产危害主要集中在哪些方面？ 嘉宾－于曦： 企业家不但仅是自然人，他另有多重身份，他是企业的领头人，担负着企业生长的重任，同时要有很是好的战略眼光，能把企业带到新的高度。 因为这个话题比较大，所以我觉得企业家的危害和投资人的危害站在差别的维度看，企业家是身体力行去做事，投资人只是把钱投进来，无外乎投资人最大的损失是钱拿不回，但企业家有可能连投资人给的钱都送还不了，同时自己的家庭是否能宁静地去做保全，我认为是很迫切的问题。在和整个高净值客户接触历程中，会发明有诸多的潜藏的家族危害，让家族财产面临着失守。 企业碰面临着经营的危害，如债、税，另有可能面临被不法分子盯上的危害，和刑事危害，如经营历程中触碰了执法的原则问题，不可贿不偷逃税的民营企业家很少，许多民营企业家保存着开罪入狱的执法危害。一旦企业家开罪入狱，给企业造成重大的影响，有可能企业直接破产。 国美董事长黄光裕在入狱之前，可能没想到有这么大的刑事危害需要用入狱的方法送还，但他的妻子杜鹃实际上是很是智慧的女士，她提前给家族做了或许几个亿的家族信托，然后在要害时刻用家族信托摆平了的供应商署理商的追债。 应该说家族信托这种隔离的作用很是明显，在企业家真的面临巨额债务问题或者是刑事问题的时候，起到了很是强大的防火墙作用，家族信托的资产是没有被清偿，没有被恶意地去做执法执行的。 第二个话题稍微有点极重，希望给列位全面的认知，关于企业家和投资人来讲，都要看准工具，看准相助的双方。在看准之后，要用执法金融工具更好地�；ぷ约骸⑵笠怠⒓易濉⒆优�，这样创业才更有的放矢。
他在生长企业的同时，照旧别人的儿子或女儿，老公或妻子，母亲或父亲等多种复合身份的定位。
所以我觉得企业家在生长历程中，从两个大偏向来看，他同时要看两个比较重要的维度，法人阶段当中，这个身份就带有一定的执法责任。
举个案例，王总是广东一家很是知名的教育培训机构首创人，经过多年斗争，企业规模越做越大，在全国拥有了几十家连锁店，身家过亿，王总对子女的教育很是重视，先后把儿子女儿都送到了外洋留学。
在19年3月份之后，小王总留学归来，在交流历程当中谈到了父亲的家族生意，要在他这获得传承，希望可以更深入地用金融机构视角帮他们发明一些问题。
小王总学工商治理，在回来接手企业的历程中，发明企业内部保存许多问题，好比家里的屋子为公司做了贷款典质，同时家族所有的资产挂号在企业名下，企业的资产购置了房产、车产、车辆等，包括一些可能跟家庭相关的日常的工具，王总的私人账户经常接收到老王总来自企业收汇款收的款项。
小王总觉得，是不是有点严重，需要跟专业的机构相同一下，目前在整个金税四期这样的财税体制的搭建下，以票制税，从数据上就能发明企业上下游的业务关系是否正常，转账纪录是否正常等。
在做过深度的访谈后，发明企业照旧保存许多财务漏洞，这里面最主要的是，如果说企业在生长历程中不小心受到了债务牵连，各人觉得独立法人资格，股东担负的是有限责任，没有理由说让股东的家人一起经历企业的波折，甚至面临企业的债务或破产的�；�，股东是不需要以个人的家庭资产送还企业的债务。可是重点来了，典范的案例，就是企业的家业与企业的自有的资产混在一起，债权人如果能举证，那王总就是滥用了公司独立法人的职位，用了公司的资金，应该给公司股东的分红去担负了一些家庭的责任，是不是可以判断企业家是有对公司债务的连带责任？
这很好理解，公司法当中有明确的划定，公司股东如果滥用股东权利或给公司或者其他股东造成损失的，应当依法担负赔偿责任，如果造成了债务的连带责任，债权人有权追讨的债务。
如果企业爆发危害的时候，这种连带责任附加了婚姻关系，对家庭资产会有更意想不到的影响。所以许多企业家他可能没有意识到，滥用了自己的企业家的权利，虽然目前可能还没有爆发一些被追债的情况，但隐患是很是大的。
许多税务的稽察历程中，按金税四期，它能在打入企业的税号后，连续报警，是机械自动大数据排查，AI数据剖析，他就会告诉稽察员，这家企业面临着这么多的问题，你要去排查，如果你解释不清楚，就面临着进一步的责任，所以这些我觉得都是企业家可能要深刻去理解的。
总结危害主要与企业危害隔离、家庭危害，如养老计划、教育计划、残疾的监护计划、疾病计划、家庭经济支柱危害计划等。
他在原罪泛起的时候，能不可够实时或者提前预防？
另有许多高净值人士家庭的一种身份计划，就是他们的身份从海内的身份转移到美国的身份，加拿大的身份，澳大利亚的身份，许多的经营者，未来要去美国上市，对吗？大笔资产如果在外洋，怎么去做好提前计划，是很是重要的。
代持人危害：代持人的危害在许多企业家当中非经常见，可是代持人一旦有了债务问题、离婚问题、资产处理问题，这里面又爆发了更多的危害。
第四问 主持人－李学勇： 中信保诚可以资助企业家具体提供财产危害隔离的哪些效劳？ 嘉宾－于曦： 联合家办的一些综合优势，虽然是联合金盒集团，给各人提供的一系列的效劳，当中极为焦点的一部分，就是一站式的金融管家的效劳。 最后一部分就是上市效劳，虽然会联合金盒集团来解决国各人海内和外洋赴美赴港的上市问题。 金盒企业治理集团是一家全球性金融咨询及一站式全程上市领导机构，为境内外企业提供从1到10000的快速增长效劳，领导企业快速上市并连续提升其资本价值获得全球市场竞争力。 金盒企业治理集团专门研究在互联网+、资本+、竞争连续升级时代，企业主应如何正确的经营和资本增值，为希望上市和连续增值的创颐魅者和企业主提供1-3年的战略重组、资本运营、投融资、业务计划、招商拓展、治理咨询及快速上市一揽子解决计划。更是承继配合富足理念下的新商业模式推广者，其理念和体系在世界营销领域处于领先。 公司外洋总部笼罩美国、加拿大、英国、瑞典、中东、马来西亚、新加坡等国家；中国总部位于上海陆家嘴并在广州、重庆、成都设有办公室。上海金盒企业治理咨询集团、中金天下（海南�。┩蹲视邢拊鹑喂尽⑸虾Ｄ久薰扇ㄍ蹲驶鹬卫碛邢薰尽⑸虾Ｆ放粕せ稹⑸虾Ｊ澜炱笠抵卫砑庞邢薰尽⒔鹾校ㄉ虾＃┦狄涤邢薰镜茸槌梢滴窬卣�，和多家国际知名投行、基金、会计师事务所、律所有深度相助关系。 Contact Us 联系美狮贵宾会 咨询电话:13052224666（微信同号） 金老师 BP 投递：bp@jinhe.net.cn 公司官网： 公司地点：上海市浦东新区东园路18号中国金融信息中心22层金盒集团
金融管家的效劳，其中包括财产资产危害治理的效劳。如种种资产的治理、包管的匹配、家族信托的设立。
目前中信保诚已经跟海内15家信托公司，马上跟华润信托要签约，跟接近16家信托公司进行了相助，优质相助供应商很是多，同时在整个家族财产治理当中，会通过的执法架构、遗嘱计划、遗嘱传承来去做非牢固资产以及禁止易装进信托的一些资产的处理。
这方面跟许多业内的知名的律师，包括效劳类似马云这种层级的，可能几十亿、上百亿资产这种财产传承律师有相助。前期有这类型的客户泛起的时候，各人可以通过腾讯集会、线上的陪访的方法，跟客户先做基础的模型剖析，同样可以实现全国的银行业务的效劳，包括现金、储备贷款、私人银行的效劳，目前买通了香港的中银国际，另有里昂证券，新加坡的家族办公室的效劳，全球的资产配置，可以给到客户很好的通道和建议。
投资治理偏向，中原基金是中信证券的子公司，所以许多证券权益类的投资的组合战略，财务照料、投顾专家进行后台的支持，包括股权类的投资，所以在投资端照旧很是有信心的。
单独提一块，就是跨境资产的治理。未来越来越多的企业家会遇到跨境资产的问题，所以外洋跨境资产的危害了解和认知，我觉得很是重要。好比最近香港保单、新加坡保单、百慕大保单，许多高级人士要出海去买保单，它究竟有什么优势？
这里面因为今天没有多时间展开，照旧有一定的差别的执法配景框架之下的自己的优势，但同时要看到一些可能不适应的，所以要一分为二地去看。
像外洋的信托，是用什么样的执法架构去安排，包括外洋的银行的开户，好比现在买通了跟新加坡银行的相助，包括中银国际直接开户，黎民银行的线上开户等，所以在银行端资产端这种效劳意识是很是强的。
除此之外，移民咨询效劳板块越发强大，因为中信银行出国金融效劳在业内是享有盛名的，可以说是业内的number one，美林指定银行就是中信银行，所以在移民咨询治理以及后续的资金出境等偏向，会有比较清晰的安排。除此之外，刚刚提到的许多执法框架之下都需要有法税专家的介入，术业有专攻，一定要找到专业的人士来相助。
中信保城大湾区高级中心跟全国近50位一流的法税照料有恒久的业务相助和对接，平时各人可能咨询一位律师或税务师是要收取用度的，但我觉得首次我可以做到给各人免费提供。
以上这些效劳板块，希望能真真切切地让各人感受到中信集团的强大。谢谢！
